Auf Riester lässt sich jetzt auch bauen

30.10.2008 | München
Gefragt: Das Eigenheim als sichere Altersvorsorge / Attraktiv: Wohn-Riester, das Baugeld vom Staat / Komplett: Allianz bietet mit Baudarlehen, Bausparvertrag und Produktkombinationen alle Wohn-Riester-Produkte unter einem Dach

Ab November 2008 bietet die Allianz über die Allianz Lebensversicherungs-AG (Allianz Leben) und die Allianz Dresdner Bauspar AG sämtliche Produkte zur staatlich geförderten Immobilie aus einer Hand: Vom Riester-Darlehen über den Riester-Bausparvertrag bis hin zu Produkt-Kombinationen wie der Riester-Rente mit einer Option auf ein vergünstigtes Darlehen gibt es für jeden Kunden das passende Produkt.

"Die Einbindung der privaten Wohnimmobilie in die staatliche Förderung fügt zusammen, was in den Augen der Bürger schon lange zusammen gehört: Immobilie und Altersvorsorge", sagt Kai Fischer, Fachbereichsleiter Baufinanzierung der Allianz Leben. Immerhin sehe mehr als die Hälfte der Deutschen das Eigenheim als eine der sichersten Vorsorge-Formen fürs Alter.

Rente aus Stein

Seit diesem Jahr lässt sich der Traum von der Rente aus Stein leichter erfüllen. Mit dem Eigenheim-Renten-Gesetz, besser bekannt als "Wohn-Riester", hat der Staat rückwirkend zum 1. Januar 2008 die Riester-Förderung um die Finanzierung selbst genutzter inländischer Immobilien erweitert. Riester ist damit flexibler geworden - und sicher ist er obendrein.

"Als inflationsgeschützter und stabiler Sachwert hat die Immobilie höchstes Ansehen bei der Bevölkerung - in Zeiten turbulenter Finanzmärkte ein nicht zu unterschätzender Vorteil," betont Kai Fischer. Ein weiterer Vorteil von Wohn-Riester: die Zulagen können durch den Bau oder Kauf einer Immobilie bereits vor Eintritt in die Rentenphase genutzt werden.

Selbe Bedingungen wie für Riester-Rente

Für das staatlich geförderte Eigenheim gelten dieselben Bedingungen wie für die bekannte Riester-Rente: Wer bis zu vier Prozent seines sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in den Vertrag einzahlt beziehungsweise bei einem Baudarlehen tilgt - maximal bis zu 2100 Euro im Jahr - der kommt in den Genuss der vollen Förderung. Die Zulagen betragen 154 Euro jährlich für jeden Erwachsenen und 185 Euro für jedes vor 2008 geborene Kind.

Hat der Nachwuchs ab dem 1. Januar 2008 das Licht der Welt erblickt, gibt es sogar 300 Euro im Jahr. Eine vierköpfige Familie kann so über einen Zeitraum von 20 Jahren Zulagen bis zu 15.860 Euro erhalten. Neu hinzugekommen sind in diesem Jahr der einmalige Extra-Bonus von 200 Euro für Berufseinsteiger, die nicht älter sind als 25 Jahre. Und wer eine Rente wegen voller Berufsunfähigkeit oder voller Erwerbsminderung bezieht, kann jetzt ebenfalls selbständig die Zulagen vom Staat nutzen.

Erweiterter Riester-Markt

Mit der neuen Eigenheimförderung erweitert sich der Riester-Markt um Baudarlehen, Bausparverträge und um Riester-Renten mit der Option auf einen späteren Baukredit sowie um die Möglichkeit, die eigene Immobilie mit dem angesparten Altersvorsorgekapital zu entschulden.

Als erste Produktkombination bietet Allianz Leben schon jetzt eine zertifizierte Riester-Rente mit dem Rechtsanspruch auf ein späteres Darlehen mit Konditionsvorteil. "Damit können Riester-Sparer bereits heute Vorsorge fürs Alter treffen und sich zugleich die attraktive Option auf einen späteren Immobilienerwerb offen halten", sagt Kai Fischer.

Riester-Rente mit Darlehensoption

Und so funktioniert das Produkt: Wann immer der Riester-Sparer zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie ein Darlehen benötigt, erhält er eine Baufinanzierung zu vergünstigten Konditionen, sofern er das angesparte Altersvorsorgekapital in seiner Riester-Rente stehen lässt. Der Zinsvorteil beträgt 0,5 Prozentpunkte auf die Zinskonditionen, die zum Zeitpunkt gelten, an dem der Kredit beantragt wird.

Die Vergünstigung wird für die vierfache Summe der bis dahin in die Riester-Rente gezahlten Beiträge und gutgeschriebenen staatlichen Zulagen gegeben. Das Darlehen muss - wie bei "Wohn-Riester" üblich - unmittelbar beim Kauf oder Neubau der selbstgenutzten Immobilie in Anspruch genommen werden. Der Zeitpunkt kann jederzeit während der Ansparphase der Riester-Rente liegen - also auch deutlich vor Rentenbeginn.

Zudem kann die Riester-Rente mit Beginn der Rentenphase ganz oder teilweise zur Rückzahlung des Darlehens eingesetzt werden. Die Riester-Rente mit Darlehensoption wurde seit Mitte August 2008 bereits mehr als 28.000 Mal verkauft. Ab Januar 2009 wird diese Darlehensoption um die Zusage auf ein Riester-Darlehen ergänzt.

Kombination schafft doppelte Vorteile

Für Kunden mit sofortiger Bau- oder Kaufabsicht erweitert Allianz Leben ab November 2008 das Produktportfolio um ein sogenanntes Riester-Darlehen, eine Zulagen-geförderte Baufinanzierung. Beim Riester-Darlehen fließen die Gelder vom Staat komplett in die Tilgung, reduzieren diese entsprechend und erhöhen so die finanzielle Liquidität während der Rückzahlungsphase eines Darlehens.

Kombiniert der Kunde die Riester-Rente und das Riester-Darlehen, nutzt er gleich zwei Vorteile: eine Finanzierung mit reduzierter Tilgungsrate während der Darlehensphase und gleichzeitig erspart er sich mit der Riester-Rente ein Altersvorsorge-Kapital, das er zu Rentenbeginn zum einen zur Tilgung der Restschuld nutzen und zum anderen für die nachgelagerte Riester-Besteuerung verwenden kann. Mit dem restlichen Altersvorsorgevermögen sichert er sich obendrein eine kleine, lebenslange Rente, um einen möglichen finanziellen Engpass im Alter auszugleichen.

Neu ab November: "WohnRiesterPlus"

Das Produktportfolio der Allianz wird ab November 2008 ergänzt durch den neuen Riester-Bausparvertrag "WohnRiesterPlus" der Allianz Dresdner Bauspar AG. "Wer zunächst Eigenkapital bilden will, sollte dies mit einem zertifizierten Bausparvertrag angehen", empfiehlt Peter Haueisen, Vorstandssprecher der Allianz Dresdner Bauspar AG. Für den langfristig orientierten Immobiliensparer sei daher der "WohnRiesterPlus" der richtige Einstieg in die geförderte Wohneigentumsbildung.

Während der Ansparphase beschleunigen die Zulagen die Ansparung oder verringern die monatliche Investition. Auf dem Bausparvertrag sammeln sich durch Eigenleistung und staatliche Förderung schon in wenigen Jahren bedeutende Beträge im mittleren fünfstelligen Bereich an. "Dieses finanzielle Polster ist dann die Basis für eine solide und gut durchkalkulierte Baufinanzierung in der Zukunft. Nach Inanspruchnahme des Baudarlehens können die Riester-Zulagen als Sondertilgung eingesetzt werden. Das verkürzt die Rückzahlungszeit erheblich", so Haueisen.

Der Riester-Bausparvertrag lohnt sich ebenso für heutige Immobilienbesitzer, die zum Beginn der Rentenphase ihre laufende Baufinanzierung rasch ablösen wollen und dafür das angesparte und geförderte Bausparguthaben einsetzen können.

Auf den richtigen Mix kommt es an

Die Empfehlung der Allianz: Gemeinsam mit einem zuverlässigen und kompetenten Berater den individuell passenden Altersvorsorge-Mix finden. Denn: "Die Wohn-Riester-Förderung kann immer nur einen Teil einer Immobilienfinanzierung abdecken", betont Kai Fischer, "genauso wie die Riester-Rente prinzipiell immer nur ein Baustein bei der Altersvorsorge sein kann."

Bei der Allianz habe der Verbraucher den Vorteil, dass er auch alle anderen Produkte für den richtigen Altersvorsorge-Mix aus einer Hand erhält. Dazu gehören klassische Rentenversicherungen ebenso wie fondsgebundene Renten, die staatlich geförderte Basis-Rente sowie Fonds-, Bauspar- und Bankprodukte

Quelle: Pressemeldung Allianz SE