In der aktuellen Studie der Allianz Baufinanzierung schätzen 80 Prozent der Immobilienbesitzer über 60 Jahren ihre Rentensituation als abgesichert ein. 60 Prozent planen, ihr Vermögen zu vererben, während 41 Prozent befürchten, Gesundheits- und Pflegekosten könnten ihr Erbe vernichten. Das Allianz BestAger Immobiliardarlehen begegnet diesen Sorgen, indem es den Senioren erlaubt, Kapital aus der eigenen Immobilie zu beziehen, ohne diese zu veräußern, und so finanzielle Flexibilität bei vollem Eigentumsschutz schafft.
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Umfrage: Senioren fühlen sich bezüglich Altersvorsorge überwiegend finanziell sicher
In einer Untersuchung mit mehr als 1.100 über 60-Jährigen geben rund 80 Prozent an, im Alter finanziell abgesichert zu sein. Andererseits haben 18 Prozent lediglich genügend Mittel, um ihre täglichen Grundbedürfnisse zu decken. Ein Viertel der Befragten plant, ihr Vermögen bis zum letzten Euro aufzubrauchen. Demgegenüber haben 40 Prozent bereits Vermögenswerte teilweise an ihre Nachkommen oder andere Begünstigte übertragen, um frühzeitig erbschaftliche Entscheidungen zu treffen.
41 Prozent fürchten Erbschwund durch Gesundheitskosten, Pflegekosten und Heizkosten
Bei älteren Eigentümern mit begrenztem Budget befürchten 41 Prozent, dass größere Ausgaben für medizinische Behandlungen und Pflegeleistungen ihr Erbe stark mindern. Daneben betrachten zahlreiche Befragte die kontinuierlich steigenden Kosten für Gas, Strom und notwendige Modernisierungen wie Heizungserneuerung als zusätzliche Belastung. Diese multiplen finanziellen Risiken belasten die Planung des Ruhestands erheblich und können das Ziel einer ungekürzten Vermögensweitergabe an die Nachkommen gefährden.
Sechzig Prozent geben, 56 Prozent wünschen Familienwohnrecht im Haus
Rund 60 Prozent der analysierten Personen planen, einen Teil ihrer Ersparnisse gezielt an ihre Nachfahren weiterzureichen, um familiäre Unterstützungsstrukturen zu festigen und Wertemanagement im Erbfall zu erleichtern. Parallel legen 56 Prozent großen Wert darauf, dass ihre Immobilie dauerhaft in Familienbesitz bleibt, um generationsübergreifenden Wohnschutz zu gewährleisten. Speziell unter Eigentümern von selbstgenutzten Einfamilienhäusern steigt dieser Wert deutlich auf 59 Prozent an.
20 bis 30 Prozent Eigenkapital sind für Käufer Hürde
Erhebungen der Allianz Baufinanzierung verdeutlichen, dass vier von zehn Befragten ein vorgezogenes Erbe angestoßen haben oder dies planen. Gleichzeitig möchten 44 Prozent ihrer Familie zu Lebzeiten finanzielle Unterstützung zukommen lassen. Rainer Hagenbucher, Leiter der Allianz Baufinanzierung, weist darauf hin, dass junge Bauinteressenten ohne familiäre Unterstützung oft nicht in der Lage sind, das erforderliche Eigenkapital von 20 bis 30 Prozent für eine solide Finanzierung aufzubringen.
BestAger Immobiliendarlehen ermöglicht Senioren Kapitalzugang bei Erhalt des Wohneigentums
Die Allianz BestAger Finanzierung offeriert älteren Immobilienbesitzern eine Zins-only-Option, bei der im Darlehenszeitraum ausschließlich Zinsen gezahlt werden, während die Tilgungsleistungen aufgeschoben werden. Auf diese Weise bleibt das gesamte Eigentum in der Hand des Darlehensnehmers, der dadurch seine Liquidität behält. Später können Erben entscheiden, wie die Restschuld zu begleichen ist. Diese Struktur gewährleistet finanzielle Planbarkeit und langfristigen Werterhalt ohne Verkauf des Hauses. Die Flexibilität kommt gerade im Ruhestand vielen Nutzern zugute.
Flexible Baufinanzierungsoption für BestAger: Kapitalfreisetzung erst nach individuellem Erbenentscheid
Seit nahezu sechs Jahren vertreibt die Allianz Baufinanzierung das BestAger Immobiliendarlehen, das ab einem Alter von 55 Jahren bundesweit abrufbar ist. Der Kredit ist nicht zweckgebunden und kann somit flexibel für altersgerechte Modernisierungen, energetische Verbesserungen, die finanzielle Förderung von Angehörigen oder umfangreiche persönliche Projekte wie eine Weltreise genutzt werden. Eine besondere Tilgungsoption erlaubt es, während der Laufzeit nur die Zinsen zu bedienen und die Rückzahlung des Darlehens dem Erben zu übertragen.
Keine Leibrente nötig: Immobilieneigentum verbleibt ausschließlich beim Kreditnehmer gesichert
Mit dem BestAger-Immobiliendarlehen verbleibt die Immobilie allein beim Kreditnehmer, der kein Nutzungsentgelt an frühere Miteigentümer entrichten muss. Er ist nicht verpflichtet, gemeinsame Instandhaltungsmaßnahmen zu finanzieren. Künftige Wertzuwächse kommen ausschließlich seinem Anlagevermögen zugute und erhöhen sein Eigenkapital. Im Vergleich zur Leibrente behält er das uneingeschränkte Verfügungsrecht und kann selbst auswählen, ob er vermietet, teilsanieren oder das Haus komplett modernisiert. Diese Entscheidungshoheit bleibt ihm ein Leben lang erhalten, ohne vertragliche Zwänge mit Dritten.
Immobiliendarlehen für über 55-Jährige: Kapitalzugang ohne Verkaufszwang ermöglicht jetzt
Für alle ab 55 Jahren bietet die Allianz BestAger Finanzierung die Chance, Kapital aus dem eigenen Zuhause zu heben, ohne den Wohnsitz zu wechseln. Das Darlehen kann flexibel für Modernisierung, Barrierefreiheit, energetische Effizienzsteigerung oder private Wünsche eingesetzt werden. Die monatliche Belastung lässt sich durch alleinige Zinszahlung reduzieren, während die Tilgung auf Erben übertragen wird. Eigentum bleibt geschützt. Gezielte Unterstützung von Kindern und Enkeln bleibt dadurch möglich mit hoher Flexibilität erhalten.
